カナダ在住の私ですが、3年程前から「いつかは始めなきゃ💦」と思っていた株式投資をスタートさせました。
カナダにも、日本のNISAのように非課税口座（TFSA）で運用できる制度があるので、早く始めたかったんですね＾＾
>> ”配当金や利益に税金がかからない” TFSAについて詳しくはコチラの記事で紹介しています。
株の運用って、どれだけ本を読んでもイマイチよく分かりませんよね💧私も、本を読んでみたりネットで調べてみたり、、、手探りで運用してきました。
今回は、そんな株初心者の私の運用状況を少しシェアしたいと思いますので、「そろそろ投資始めたいな。」という方はぜひ、参考にしてくださいね＾＾
※この記事では、主に「投資信託（Mutual Fund）」について紹介しています。
自分で銘柄を決めて購入する「個別株」の始め方や買い方は、先にコチラの記事をどうぞ＾＾
- Mutual Fund（投資信託）とは？
- 初心者はどうやって投資信託を始めるの？
- 私の状況：カナダ5大銀行の1つ「TDバンク」で口座開設
- やっぱり個別株も運用してみたい！ならネット証券がベスト！
- まとめ
Mutual Fund（投資信託）とは？
投資信託（Mutual Fund ミューチュアル ファンド）とは、投資家から集めた資金を、運用の専門家（運用会社）が株式や債券などの商品を用いて運用する金融商品のこと。
自分で売買をするのではなく、プロに任せる（信託）という方法ですね。
投資信託によって、国内外の株式、金、債券など、様々な投資対象があるため、投資信託を通じて世界中に投資する事もできます。
自分で銘柄を決めて株を購入するのではなく、さまざまな銘柄を複数組み合わせた商品へ投資することになりますので、分散投資ができ、リスクを抑えられるのが魅力ですね＾＾
※投資信託の商品は、「ハイリスクハイリターン」や「ローリスクローリターン」など、自分の投資プランに合わせた商品へ投資することができます。
いくらずつ積立投資したら、年このくらいは利益が出るかなぁ。（確定ではない）と、アドバイザーさんと一緒に考えながら商品を決めることができます。
元本保証はありませんので、損をする可能性もある事を理解しておきましょう。
▼これはすごく分かりやすかった！投資始めるなら読んでおきたい！
初心者はどうやって投資信託を始めるの？
投資信託は他の金融商品に比べて少額から投資できるうえ、分散投資をすることでリスクを抑えられるので、投資初心者には向いていると思います。
しかしその一方で、元本の保証はなく、利益が出るのではなく反対に損をしてしまった！というケースもあるので、安易に「増える」と思って投資するのは危険なので気を付けて始めましょう。
投資信託するなら「積立投資」がおすすめ
積立投資とは、毎月〇〇円と決まった金額を定期的に追加投資する投資スタイル。
これは、*「ドル・コスト平均法」と呼ばれる投資方法で、購入時期を分散させることで基準価格が高い時には購入口数が少なくなりますが、低い時には購入口数が多くなり、結果として平均購入単価を抑えることが期待できます＾＾
中長期で資産形成するのに向いている投資方法なので、初心者がこれから10年、20年と運用していこう！と思ったら、まずトライしたい投資方法ですね＾＾
どこで投資信託を始めるのか
投資信託を始めるには、
- 銀行や証券会社で直接購入する
- ネット証券の口座で購入する
の2通りの始め方があります。
銀行や証券会社のメリットは、やはり「対面でアドバイザーに質問することができる」ということでしょう。
しかし、AIではなく人間。なので、アドバイザーによって知識の差がある事は否めないですね。。。（手数料も高め💦）
一方、ネット証券（松井証券やSBI証券、楽天証券のようなネット上で取引完結できる証券会社）では、自分で商品の内容を調べ、比較する必要がありますが「手軽さや商品種類の多さ、手数料の安さ」はネット証券のメリットといえるでしょう＾＾
▼日本で人気の6大ネット証券はコチラ☟（上から人気順）
これらのネット証券は、NISAも運用できるので、「いずれはカナダじゃなくて、日本に帰るからなぁ。」という方は、積み立て投資は日本の証券会社や銀行で行うのが良い◎でしょう＾＾
カナダでも、銀行の方が手数料が高いのでネット証券で運用している人が多いですね＾＾
私の状況：カナダ5大銀行の1つ「TDバンク」で口座開設
それでは、早速！私の運用状況を少し紹介させていただきますね＾＾
いまいちイメージが湧かない、投資の想像がつかない。。という方は口座を開設してからの運用の流れを掴めるかと思います＾＾
ちなみに、私は非課税分だけ「TFSA口座」で投資しています。（日本のNISAのようなもの）
TFSAって？という方は【初心者必見!!】TFSAとは？カナダでの貯金・投資について解説!! をご覧ください。
自身で金融商品を購入される際、しっかりと詳細を把握した上で、余剰資金で運用するようにしましょう。
初心者なのでC＄1500～スタート
コロナも明け、ようやく仕事・収入も安定してきたので、2022年3月に「Mutual Fund（投資信託）について、詳しくお話を聞きたい」とTDバンクでアドバイザー（又はプランナー）の予約を取りました。
その時のアドバイザーさんは、何故か時間に追われていたようで、本来1時間時間があるところが、30分という中で説明を受けました。（パートナーと2人分）
あまり時間もなかったので、取り敢えず初めてということで
「ローリスクローリターンのポートフォリオで、毎月C$100の積み立て」
というプランで、C$1500をまず投入してスタートしました。
結局このプランで1年弱運用したのですが、勿体ない事をしました。。。（その理由は以下。）
1年弱経過したのちプラン見直し
毎月、給与振り込みの口座からC$100を、自動的に投資信託へまわしていたので、1年と4ヶ月経つ頃にはC$3600ほどになっていたと思います。（この時で、＋C$500ほど。）
しかし、思ったほど伸びないなぁという点や、毎月の自動積立金額もう少し増やしてもいいのでは？という点が気になったので、プランの見直しに再びTDバンクで予約。
この時のプランナーさんがとっても良い方で、すごく分かりやすく説明してくれるので思い切って
「中リスク中リターン、スピーディに増える見込み有」
というポートフォリオに変更！さらに、貯蓄口座へ入れていても大して利子が付かないので、積立額も毎月C$300に増額。
そこから2年、このプランで運用中ですが、これが私にとってはすごく良いプランでした＾＾
人間なので「相性」というものがありますね、、質問しやすい方。アドバイスが上手な方。経験が豊富な方。自分に合った方に相談しましょう。
運用歴3年半の状況・利益
そうして、プランを見直して2年運用している間に、なんと年利おおよそ10.7%という結果になっています＾＾
チャットGPTに計算してもらったので合っていると思いますが(笑) これはインデックスファンドの平均以上なので良好な成績ですね＾＾
ざっくりと金額で言うと、3年半初心者が運用してみて現在20万ほど利益がついた。というと分かりやすいかと思います。
最初の1年半も、今と同じポートフォリオだったら。。と思うとちょっと悔しいですがこれも勉強。。
コツコツと、毎月積み立てるだけなので忘れちゃいそうですが、しっかりと資産形成していってくれているのが実感できますよ＾＾
ただし、個別株の方が「投機」に近いので、一日でC$1000以上変動する事もあります。心臓には悪いですね💦
▼個別株の状況はコチラで詳しく書いてるよ☟
>>2023年下半期！伸びたのはこの銘柄✨
>>2024年度はどうだった？チャートパターンの読み解きと心理
あくまでも、私がこの3年弱運用したケースですが、投資先によってより利益率が良かったり、逆にゆっくりモードだったりと、奥が深いです。。
日本にいると、どうしても米国株と日本株に集中しますが、カナダ株も意外と伸びしろが期待できるので、面白いですよ＾＾
やっぱり個別株も運用してみたい！ならネット証券がベスト！
今回は、主に「銀行での投資信託」についてお話ししましたが、ちょこちょこ紹介しているように、ネット証券で個別株も運用しています＾＾
長期積立投資ももちろん良いのですが、コツコツと定額入れていくスタイルを続けていると、株自体に興味が出てくるんですね。
「あの会社って、どんな状況なんだろう？」
「この会社、今後伸びそうだけど、一株いくらかな？」
なんて思う様になったら、あなたも立派な株トレーダー。（赤ちゃんですが💦）
そんな時に、カナダですごくおススメなのが、先ほども紹介した「Wealthsimple」という株アプリ。(今なら、このリンクから登録すればC$25貰えるよ＾＾)
どういったアプリなのかは、コチラで詳しく紹介しているので割愛しますが、ここだとカナダ株なら手数料無料で利用できるし、口座維持費もかかりません＾＾
「初めてだけど、ちょっとだけやってみたいな。」
「がっつり株トレードするわけじゃないから、手数料や維持費がかかるのは。。。」
という初心者の挑戦や練習に最適なアプリなので、練習がてら金額を決めて運用してみるのも良いですね＾＾
気になる企業を探して、決算やニュースを見たり、楽しいです＾＾
ここカナダでよく聞かれるのが、「日本にもそんな初心者向けの株アプリないの？」ということ。
ざっと調べると、上でも紹介した大手6社が出てくるのですが、やはり手数料だったりと取引コストが少々掛かるみたいですね。。（調べただけなので、なんとも言えませんが、がっつり株取引をする＆しっかりと利益を出していける方は、この6社がいいですね！）
でも、、、ありましたよ＾＾ Wealthsimpleのような、簡単神アプリ。それは、『DMM株』✨
▶公式サイトは（PR）資産運用するなら【DMM.com証券】！ 
正直な話、株を始めるのならば、、、米国株に興味があると思います。ところが、大体どこも米国株の取引手数料がかかるんですね、、これは私が利用中のWealthsimpleでもそう。
しかし！このDMM株だと、米国株の取引手数料がなんと０円!! これは、かなり嬉しいですね＾＾（正直羨ましい 笑）
私はカナダ在住なので利用した事はまだありません💦。
ですが、日本から来た子のアプリを見せてもらったら、「かんたんモード」というのがあって、直感的に操作できる仕様になっていて、こりゃいいや✨と感じましたよ＾＾
日本株・米国株のどちらにも対応しているので、初心者で何も分からず/少しでいいからやってみたい！という人におススメだと言えますね＾＾
ちなみに、今私が気になっている銘柄や、保有株を紹介しているのでもしよかったら、覗いていってくださいね～＾＾
目指せテンバガー（株価が一気に10倍ほど跳ね上がること）🤭🤭🤭
